Bad sanieren, Fenster tauschen, Pool bauen: In Österreich gibt es mehrere Wege, Ihren Traum zu finanzieren. Welche Arten der Finanzierung möglich sind, hängt ganz von Ihrem Projekt ab.
Stand: Oktober 2026. Allgemeine Orientierung, keine Rechts-, Steuer- oder Finanzberatung.
Die Finanzierungsarten im Überblick#
| Finanzierung | Typisch für | Gehört das Objekt Ihnen? | Darauf achten |
|---|---|---|---|
| Ratenkredit | Kleinere und mittlere Projekte | Ja | Effektivzins, Gebühren, Versicherungen |
| Wohnkredit / Hypothek | Große Sanierungen und Umbauten; eine Immobilie kann auch als Sicherheit für einen Renovierungskredit dienen | Ja | Eintragungsgebühr, Laufzeit, fix oder variabel |
| Bauspardarlehen | Planbare Wohnbauvorhaben; allgemeine Alternative über eine Bausparkasse | Ja | Ansparphase und Zinsmodell |
| Leasing | Projekte wie Klimaanlage, Photovoltaik, Einbauküche | Nein, der Leasinggeber bleibt Eigentümer | Restwert, Vertragstyp, vorzeitiges Ende |
| Ratenzahlung beim Betrieb | Kauf direkt beim Betrieb oder Händler in Teilbeträgen | Eigentumsvorbehalt oft bis zur letzten Rate | Effektivzins, Aktionsbedingungen, Zusatzkosten |
| Eigenkapital | Ergänzung zu den übrigen Finanzierungen | Ja | Rücklage nicht ganz aufbrauchen |
Eigenkapital#
Eigene Ersparnisse sind keine Finanzierung im engeren Sinn, aber der Ausgangspunkt: Je mehr Sie selbst einbringen, desto weniger müssen Sie finanzieren. Behalten Sie dabei eine Rücklage für Unvorhergesehenes.
Ratenkredit#
Fixer Zins, fixe Rate, in der Regel ohne Eintragung im Grundbuch. Schnell abgeschlossen und passend für Projekte wie ein neues Bad oder einen Fenstertausch. Achten Sie neben dem Zins auf Bearbeitungsgebühren und Versicherungen..
Wohnkredit und Hypothek#
Bei größeren Summen verlangt die Bank meist ein Pfandrecht im Grundbuch. Eine Immobilie kann aber auch einen Renovierungs- oder Heimverbesserungskredit absichern. Für das Pfandrecht fallen eine Eintragungsgebühr sowie Kosten für Anwalt oder Notar an. Dafür sind oft längere Laufzeiten und eine günstigere Rate möglich, etwa bei Fassade, Heizung und Dach zusammen.
Leasing#
Der Leasinggeber bleibt Eigentümer, Sie nutzen das Objekt gegen eine monatliche Rate und tragen weiterhin die wirtschaftlichen Kosten und die Gefahr von Beschädigung oder Untergang. Das ist oft bei Projekten wie Klimaanlage, Photovoltaik oder Wärmepumpe möglich. PlusMarie arbeitet meist mit Vollamortisationsleasing. Das bedeutet keine höhere "letzte Rate" um das Objekt herauszukaufen.
Ratenzahlung beim Betrieb#
Auch der „Ratenkauf“ direkt beim Betrieb oder Händler ist rechtlich ein Kredit, mit Zinsen und meist einem Eigentumsvorbehalt bis zur letzten Rate. Er ist also keine eigene Kategorie, sondern ein Ratenkredit über den Verkäufer. Prüfen Sie auch hier den Effektivzins, besonders bei Null-Prozent-Aktionen, die oft an Bedingungen geknüpft sind.
Verbraucherkreditgesetz Neu ab 20. November 2026: Die Regeln für Zahlungsaufschübe und zins- oder gebührenfreie Angebote werden strenger; auch die Kreditwürdigkeitsprüfung wird ausgeweitet. Die Abwicklung kann für Betriebe dadurch deutlich aufwendiger werden. Ob eine Ausnahme gilt, hängt vom konkreten Angebot ab.
Welche Finanzierung passt zu Ihrem Vorhaben?#
Drei Fragen helfen bei der ersten Einordnung:
Förderung zuerst, dann bestellen: Bei vielen Förderungen muss der Antrag vor der Beauftragung gestellt werden. Informieren Sie sich vorab bei Bund, Land oder Gemeinde, die Förderstelle legt die Regeln fest.
So vergleichen Sie richtig#
Die Monatsrate allein sagt wenig. Eine längere Laufzeit senkt die Rate, erhöht aber meist den Gesamtbetrag.
Darauf kommt es an
- Effektivzins statt Sollzins: Er enthält auch Bearbeitungsgebühren, Kontoführung und verpflichtende Versicherungen.
- Gesamtbetrag: Die Summe aller Zahlungen bis zum Ende der Laufzeit.
- Fix, variabel oder hybrid: Fixzinsen bieten Planungssicherheit, sind aber oft teurer als variable Zinsen. Je nach Angebot gilt die Fixzinsbindung nur bis zu einer bestimmten Laufzeit. Hybridmodelle starten mit einer fixen Phase und werden danach variabel. Variable Zinsen können steigen oder sinken.
- Vorzeitige Rückzahlung: Was kostet sie, und wann ist sie möglich?
- Mehrere Angebote: Auf derselben Basis vergleichen, nicht nur eines einholen.
Was die Bank prüft#
Eine Finanzierung wird nach Bonität vergeben. Üblich sind eine Selbstauskunft zu Einkommen, Wohnkosten, Krediten und Unterhalt, die letzten drei Gehaltszettel sowie ein Ausweis mit Einwilligung zur Bonitätsprüfung. Selbstständige legen statt der Gehaltszettel eine Gewinn- und Verlustrechnung oder Bilanz vor.
So unterstützt PlusMarie#
PlusMarie ist keine Bank, sondern eine Vergleichsplattform für Finanzierungen. Sie legen Ihr Projekt an. PlusMarie prüft, welche Finanzierungswege über ausgewählte Partnerbanken für Ihr Vorhaben infrage kommen. Die Bank entscheidet über Angebot und Konditionen. Den Vertrag schließen Sie direkt mit der Bank Ihrer Wahl.
Rechnen Sie Ihr Projekt gleich durch
Anfrage und Vergleich sind kostenlos und unverbindlich. PlusMarie erhält von der Partnerbank eine Vermittlungsprovision, die in die Gesamtkalkulation des Angebots einfließen kann.
Häufige Fragen#
Eine pauschale Antwort gibt es nicht. Entscheidend sind Effektivzins und Gesamtbetrag für Ihre Summe und Laufzeit. Vergleichen Sie mehrere Angebote auf derselben Basis.
Das hängt von Summe und Bank ab. Bei größeren Beträgen verlangen Banken häufig eine Besicherung im Grundbuch, bei kleineren reicht oft ein Ratenkredit.
Oft ja, etwa bei Klimaanlage, Photovoltaik oder Einbauküche. Ob es bei Ihrem Projekt geht, hängt vom Objekt und vom Anbieter ab.
Ja, Anfrage und Vergleich sind kostenlos und unverbindlich. PlusMarie erhält eine Vermittlungsprovision von der Partnerbank, die in die Gesamtkalkulation des Angebots einfließen kann.
